Условия предоставления займов

Порядок и условия предоставления займов Фондом поддержки малого предпринимательства Иркутской области

Предлагаем субъектам малого  предпринимательства ЗАЙМЫ на следующих условиях:
  • сумма займа до 300 тысяч рублей;
  • для производственной сферы  до 500 тысяч рублей;
  • на срок от 3 до 12 месяцев; 
  • под залог движимого имущества, поручительство.
Реальная процентная ставка (на суммы займа свыше 150 тыс. руб.): 
        2-3 % в месяц от первоначальной суммы займа или 4-6 % в месяц на остаток суммы займа (на выбор клиента);
  • срок рассмотрения заявки - до 2х дней (с момента предоставления полного пакета документов); 
  • все виды страхования и комиссий отсутствуют; 
  • индивидуальный подход к каждому клиенту. 

В соответствии с Положением о порядке предоставления индивидуальных займов Фондом поддержки малого предпринимательства Иркутской области субъектам малого и среднего предпринимательства

  • Предоставление займов предусматривает три уровня участия, влияющие на условия предоставления займа.
  • Переход между уровнями определяется балльной оценкой претендента.
  • Все заемщики начинают участие в программе с первого уровня.
  • Заемщику предоставлено право выбора начисления процентов - равными платежами (% начисляется на сумму займа в месяц) либо сумма процентов уменьшается с каждым платежом (% начисляется на остаток суммы займа в месяц).
УровеньУсловия перехода на уровеньСумма Займа%-ная ставка на остаток суммы займа*%-ная ставка на сумму займа**Срок заимствования
Первый <=1008%
(сред. % ставка в месяц <= 4,7%)		4 %3 мес.
ВторойНаличие 30 баллов<=3006%
(сред. % ставка в месяц <= 3,3%)		3 %6 мес.
ТретийНаличие 50 баллов<=5004%
(сред. % ставка в месяц <= 2,2%)		2 %9 мес.
 Наличие 50 баллов
Производственная сфера		<=5002%
(сред. % ставка в месяц< = 1,1%)		1%до 12 месяцев
*При начислении процентов на остаток суммы займа, сумма выплачиваемых процентов и итоговая сумма идет на уменьшение от платежа к платежу. 
**При начислении процентов на сумму займа расчет идет равными (аннуитетными) платежами.
Ниже приведены примерные графики гашения займа.

Первый уровень

  1. График гашения займа и уплаты процентов, при начислении 8 % в месяц на остаток суммы займа.

 Условия:
 Сумма займа = 100 000 руб.
 Процентная ставка - 8 % в месяц на остаток суммы займа (максимальная средняя процентная ставка в месяц - 4,7%)
 Количество месяцев = 3 (90 дней) 
 Платежи - 2 раза в месяц
Дата выдачи займа 15.01.11
Дата окончания договора 15.04.11
Длительность в днях 90
Сумма займа 100 000
Процент 8%
Количество расчетных периодов 6
N платежа Дата Займ % Итого
1 01.02.11 16 6004 533 21 133
2 15.02.11 16 600 3 114 19 714
3 01.03.11 16 600 2 494 19 094
4 15.03.11 16 600 1 874 18 474
5 01.04.11 16 600 1 254 17 854
6 15.04.11 17 000 771 17 771
  Итого 100 000 14 040 114 040

Второй уровень

  1. График гашения займа и уплаты процентов, при начислении 6 % в месяц на остаток суммы займа.

 Условия:
 Сумма займа = 100 000 руб.
 Процентная ставка - 6 % в месяц на остаток суммы займа (максимальная средняя процентная ставка в месяц - 3.3%)
 Количество месяцев = 3 (90 дней) 
 Платежи - 2 раза в месяц
Дата выдачи займа 15.01.11
Дата окончания договора 15.04.11
Длительность в днях 90
Сумма займа 100 000
Процент 6%
Количество расчетных периодов 6
N платежа Дата Займ % Итого
1 01.02.11 16 600 2 800 19 400
2 15.02.11 16 600 2 335 18 935
3 01.03.11 16 600 1 870 18 470
4 15.03.11 16 600 1 406 18 006
5 01.04.11 16 600 941 17 541
6 15.04.11 17 000 680 17 680
  Итого 100 000 10 032 110 032

Третий уровень

  1. График гашения займа и уплаты процентов, при начислении 4 % в месяц на остаток суммы займа.

 Условия:
 Сумма займа = 100 000 руб.
 Процентная ставка - 4 % в месяц на остаток суммы займа (максимальная средняя процентная ставка в месяц - 2.2%)
 Количество месяцев = 3 (90 дней) 
 Платежи - 2 раза в месяц
Дата выдачи займа 15.01.11
Дата окончания договора 15.04.11
Длительность в днях 90
Сумма займа 100 000
Процент 4%
Количество расчетных периодов 6
N платежа Дата Займ % Итого
1 01.02.11 16 600 1 867 18 467
2 15.02.11 16 600 1 557 18 157
3 01.03.11 16 600 1 247 17 847
4 15.03.11 16 600 937 17 537
5 01.04.11 16 600 627 17 227
6 15.04.11 17 000 453 17 453
  Итого 100 000 6 688 106 688

Уровень клиентов производственной сферы и набравших 50 и более баллов

  1. График гашения займа и уплаты процентов, при начислении 2% в месяц на остаток суммы займа.

Условия:
Сумма займа = 100 000 руб.
Процентная ставка - 2 % в месяц на остаток суммы займа (максимальная средняя процентная ставка в месяц - 1.1%)
Количество месяцев = 3 (90 дней)
Платежи - 2 раза в месяц
Дата выдачи займа15.01.11
Дата окончания договора15.04.11
Длительность в днях90
Сумма займа100 000
Процент2%
Количество расчетных периодов6
N платежаДатаЗайм%Итого
101.02.1116 60093317 533
215.02.1116 60077817 378
301.03.1116 60062317 223
415.03.1116 60046917 069
501.04.1116 60031416 914
615.04.1117 00022717 227
 Итого100 0003 344103 344

 

  1. График гашения займа и уплаты процентов, при начислении 4 % в месяц на сумму займа

 Условия:
 Сумма займа = 100 000 руб.
 Процентная ставка - 4 % в месяц на сумму займа

 Количество месяцев = 3 (90 дней) 
 Платежи - 2 раза в месяц
Дата выдачи займа 15.01.11
Дата окончания договора 15.04.11
Длительность в днях 90
Сумма займа 100 000
Процент 4%
Количество расчетных периодов 6
N платежа Дата Займ % Итого
1 01.02.11 16 600 2 000 18 600
2 15.02.11 16 600 2 000 18 600
3 01.03.11 16 600 2 000 18 600
4 15.03.11 16 600 2 000 18 600
5 01.04.11 16 600 2 000 18 600
6 15.04.11 17 000 2 000 19 000
  Итого 100 000 12 000 112 000

 

  1. График гашения займа и уплаты процентов, при начислении 3% в месяц на сумму займа.

 Условия:
 Сумма займа = 100 000 руб.
 Процентная ставка - 3 % в месяц на сумму займа

 Количество месяцев = 3 (90 дней) 
 Платежи - 2 раза в месяц
Дата выдачи займа 15.01.11
Дата окончания договора 15.04.11
Длительность в днях 90
Сумма займа 100 000
Процент 3%
Количество расчетных периодов 6
N платежа Дата Займ % Итого
1 01.02.11 16 600 1 500 18 100
2 15.02.11 16 600 1 500 18 100
3 01.03.11 16 600 1 500 18 100
4 15.03.11 16 600 1 500 18 100
5 01.04.11 16 600 1 500 18 100
6 15.04.11 17 000 1 500 18 500
  Итого 100 000 9 000 109 000

 

  1. График гашения займа и уплаты процентов, при начислении 2% в месяц на сумму займа.

 Условия:
 Сумма займа = 100 000 руб.
 Процентная ставка - 2 % в месяц на сумму займа

 Количество месяцев = 3 (90 дней) 
 Платежи - 2 раза в месяц
Дата выдачи займа 15.01.11
Дата окончания договора 15.04.11
Длительность в днях 90
Сумма займа 100 000
Процент 2%
Количество расчетных периодов 6
N платежа Дата Займ % Итого
1 01.02.11 16 600 1 000 17 600
2 15.02.11 16 600 1 000 17 600
3 01.03.11 16 600 1 000 17 600
4 15.03.11 16 600 1 000 17 600
5 01.04.11 16 600 1 000 17 600
6 15.04.11 17 000 1 000 18 000
  Итого 100 000 6 000 106 000



  1. График гашения займа и уплаты процентов, при начислении 1% в месяц на сумму займа.
Условия:
 Сумма займа = 100 000 руб.
 Процентная ставка - 1 % в месяц на сумму займа

 Количество месяцев = 3 (90 дней) 
 Платежи - 2 раза в месяц
Дата выдачи займа 15.01.11
Дата окончания договора 15.04.11
Длительность в днях 90
Сумма займа 100 000
Процент 1%
Количество расчетных периодов 6
N платежа Дата Займ % Итого
1 01.02.11 16 600 500 17 100
2 15.02.11 16 600 500 17 100
3 01.03.11 16 600 500 17 100
4 15.03.11 16 600 500 17 100
5 01.04.11 16 600 500 17 100
6 15.04.11 17 000 500 17 5000
  Итого 100 000 3 000 103 000

Баллы начисляются за выполнение следующих условий


  +   -   
Своевременная уплата процентов и возврат займа 5 3
6
10		 Просрочка платежа процентов
Пролонгация договора займа
Просрочка платежа по займу
Принятие на себя солидарной ответственности
(заключение договора поручительства)
Своевременное выполнение обязательств поручителя
(в полном объеме или возврат займа)		 2
5		 1
3
7		 Просрочка платежа процентов
Пролонгация договора займа
Просрочка платежа по займу

Порядок рассмотрения заявки на предоставление займа

1. Заемщик предоставляет в Фонд заявку и анкету по установленным формам, а также необходимые для заключения договоров займа и обеспечения документы. 

2. Менеджер по кредитованию оценивает бизнес и личность заемщика, уровень его платежеспособности и возможные условия предоставления займа; посещает место работы и место проживания заемщика с получением согласия супруга (ги) на заключение договора займа, залога и составляет письменное заключение о целесообразности выдачи займа. 

3. Оценку залога менеджер по кредитованию осуществляет совместно с экспертом в присутствии залогодателя. 

4. Для принятия решения о предоставлении займа собирается комиссия по выдаче займов. На основании доклада менеджера по кредитованию, эксперта в ходе обсуждения принимается решение комиссии. 

5. В исключительных случаях (при наличии аргументированного обоснования заемщика) решением комиссии по выдаче и возврату займов, размер займа на первом и втором уровне может быть увеличен, а размер процентной ставки уменьшен.

Обеспечение

ЗалогПоручительство
Вид залогаНеобходимые документыПоручительНеобходимые документы
Транспортное средство- паспорт транспортного средства (ПТС);
паспорт владельца автомобиля		Физическое лицо- справка 2НДФЛ
- анкета поручителя
- паспорт поручителя
Личное имущество- паспорт, руководство по эксплуатации и т.п.,
- квитанции об оплате		Индивидуальный предприниматель
- заемщик Фонда		 - подписывается с ним договор поручительства
Оборудование (торговое, производственное)- паспорт, руководство по эксплуатации и т.п.,
- квитанции об оплате