Каждый в состоянии делать сбережения – включая людей с низкими доходами.

Делать сбережения это значит тратить меньше? Но большинство людей скажут , что и так тратят очень мало, урезать свои расходы уже некуда.

Или зарабатывать больше? Но, как правило, повышение зарплаты не бесконечно, и в сутках всего 24 часа.

Для начала дадим определение «сбережениям», прежде всего, сбережения - это не только экономия на затратах, но и поиск новых источников доходов.

Сбережение - это откладывание денег в надежное место для их использования с конкретной целью в будущем («создание активов»). Сбережения - деньги, отложенные лицом или семейным хозяйством для использования в будущем. Будучи основным элементом качественного управления деньгами, сбережения помогают индивидам и семейным хозяйствам управлять риском, справляться с чрезвычайными обстоятельствами, сглаживать неравномерность поступления доходов, накапливать активы и достигать финансовых целей. Люди делают сбережения, откладывая деньги, когда их получают, и, сокращая расходы, когда их тратят.

Почему нужно делать сбережения

Потребность в «достаточно крупных суммах денег» возникает из-за событий жизненных циклов (таких, как рождение, образование, свадьба и смерть), чрезвычайных ситуаций и появления возможностей сделать инвестиции в активы или бизнес. Единственный надежный и рентабельный способ получения таких сумм - накопление тем или иным способом.

Вы можете использовать сбережения для удовлетворения как ожидаемых, так и непредвиденных нужд.

Они помогают сгладить денежные потоки, позволяют произвести дополнительные расходы и инвестировать в активы и бизнес.

В случае чрезвычайных обстоятельств и кризисов, сбережения позволят вам немедленно отреагировать и со временем восстановить потери доходов или имущества.

Сбережения играют главную роль в достижении финансовых целей. Это как краткосрочные цели (на недели или месяцы), такие как приобретение товара для бизнеса или оплата счетов за обучение в школе; среднесрочные цели (на 1–3 года), такие как ремонт в доме или путешествия; так и долгосрочные цели (на период более трех лет), такие как покупка дома или пенсионная программа

Подумайте, на какие финансовые цели имеет смысл делать сбережения?

Предлагаем вам разделить цели, для достижения которых имеет смысл делать сбережения, на три основные группы:

• Создание активов. (Финансовые цели семьи). 
• Непредвиденные расходы. Можно создать специальный фонд для непредвиденных затрат. Он может быть использован во время непредвиденных (чрезвычайных) событий, которые могут произойти в любой семье. 
• Развлечения и удовольствия. Нельзя полностью отказываться от развлечений. Даже если некоторые из участников хотят сократить затраты на развлечения, нельзя их совсем исключать, т.к. это может привести к упадку духа и разочарованиям и при достижении финансовой цели она уже не принесет радости ,т.к. способы ее достижения вынуждали Вас отказывать себе во многом. Поэтому деньги можно откладывать также на развлечения, и ничего плохого в этом нет. 

Создание сбережений также подразумевает определенное поведение, т.е. как, кикам образом и какими путями и методами создавать сбережения. Под этим подразумеваются варианты управления движением денежных средств и другие примеры, которые мы обсудим в дальнейшем.

• Методы и пути накопления (поведение). 
• Увеличение доходов. 
• Разумные траты. 
• Откладывание денег на важные цели. 
• Регулярность сбережений. 
• Чувство надежности – стабильность, достоинство, душевное спокойствие. 
• Осуществление мечты – достижение финансовой цели. 

«Управление деньгами начинается с сохранения того, что имеешь. Это значит избежание ненужных расходов, а затем поиск надежного места, чтобы сохранить те деньги, которые остались. Этот выбор — выбор в пользу сохранения, а не потребления — и есть основа управления деньгами». ( Ратефорд, Стюарт, Малоимущие и их деньги, Oxford University Press: Нью-Дели, Индия, 2000, стр. 1. Там же, стр.2.)

Ответьте на вопрос, что такое «неразумные траты»?

Мы используем бочку в качестве примера: нужно найти способ для того, чтобы герметично закрыть нашу бочку, посредством урезания затрат. Конечно, наиболее легким решением было бы постоянное заполнение бочки большим количеством воды. Однако, нам известно, что в большинстве случаев это невозможно сделать. Уровень безработицы в России остается высоким. Иногда сложно найти дополнительную (побочную) работу, а заработную плату повышают редко. Именно поэтому, нам необходимо посмотреть на дыры (трещины), из которых вытекает вода из нашей бочки, и тщательно продумать, каким образом можно сократить или полностью прекратить эту утечку.

Термин «похитители денег» используется для описания таких видов расходов, которых семья может избежать без уменьшения затрат на предметы первой необходимости.

Найдите своих «похитителей» бюджета. Используйте стр. 13 рабочей тетради.

Как можно бороться с этим?

Например:

А теперь подсчитайте сколько вы сможете сэкономить на неразумных тратах (ст. 14 рабочей тетради)

Походы по магазинам давно перестали быть простой необходимостью. Это и лекарство от повседневных стрессов, и один из излюбленных видов времяпрепровождения миллионов людей. К сожалению, шопинг имеет и обратную сторону: пустой кошелек, долги и запоздалое раскаянье. Чтобы первое не стало вторым, любой шопинг должен быть разумным. Отправляясь за покупками, мы приблизительно знаем, какую сумму хотели бы потратить. Выходя из магазина, мы, как правило, удивляемся: опять израсходовали гораздо больше запланированного. Как говорится, пришли за рыболовным крючком, а купили моторную лодку. Списываем все на собственную расточительность и клянемся впредь быть умнее. Но все повторяется вновь и вновь, и в конце концов мы начинаем воспринимать подобное явление как совершенно нормальное. И это действительно нормально, если наши доходы весьма значительны или внезапно объявился богатый родственник, который завещал нам свое состояние. В противном случае мы ощутимо подрываем семейный бюджет, расстраиваем собственные нервы и постоянно находимся в очень неприятном состоянии "от зарплаты до зарплаты".

Кто виноват?

Сразу оговоримся: в том, что происходит, нашей с вами вины практически нет. Еще бы, ведь столько людей поработало над тем, чтобы "заразить" нас шопингоманией. Но с этим можно бороться.

Полезные советы:

• Прежде чем идти в магазин, определитесь, что вы хотите купить, и составьте список. Старайтесь четко следовать ему и не брать ничего сверх, в крайнем случае, ограничьтесь одним-двумя недорогими товарами. 
• Не забывайте старую поговорку: копейка рубль бережет. 
• Выбирая тележку, отдайте предпочтение небольшой. Если такой нет, а носить корзинку не хочется, будьте хитрее: поставьте корзинку в тележку и пообещайте себе остановиться с покупками, когда корзинка заполнится. Начинайте покупки с действительно необходимых, тогда ненужные товары уже не поместятся. 
• Делайте покупки продуктов сытым 
• Отправляясь в супермаркет, не забудьте как следует поесть. Вы удивитесь, насколько спокойно вы пройдете тогда мимо жареных цыплят и пончиков. Кроме того, ни в коем случае не обращайте внимания на других покупателей, которые судорожно наполняют свои тележки под завязку. Может, эти люди закупаются раз в месяц или готовятся к юбилею. А возможно, они уже попали в сети мерчендайзеров и заболели шопингоманией. В любом случае нам с ними не по пути! 

Проанализировав список «похитителей денег», мы приходим к выводу, что практически каждый может откладывать какую-то сумму денег за счет контроля за неразумными (спонтанными) расходами.

Напомним, что мы в создании сбережений не ограничиваемся сокращением расходов (в большей части неразумных), но и создаем сбережения путем увеличения своих доходов. Подумайте, как Ваша семья может увеличить свои доходы?

Перечислите, вписав на стр.15 рабочей тетради

Например:

реализация излишков овощей и фруктов, выращенных на садовом участке,

оказание услуг по репетиторству, написанию курсовых работ и др.

Сколько Вы можете заработать дополнительно?

Определившись с понятием термина «сбережения», их целями, мы нашли источники неразумных трат и определили методы борьбы с ними; а также нашли способы увеличения своих доходов.

Сейчас подошло время для того, чтобы посчитать какую сумму мы реально можем накопить, т.е. возможных сбережений (Сумма, которую потенциально может откладывать семья). Очень важно, при подсчете сбережений учесть расходы, откорректированные контролем за неразумными тратами и возможностью увеличения дохода семьи из дополнительных источников. Мы назовем эти суммы «успешным управлением денежными средствами». Для облегчения задачи можно использовать рабочую тетрадь стр. 17.

Предлагаем Вам формулу, по которой можно рассчитать ежегодную сумму сбережений.