Самым первым шагом важно изучить состояние дел, связанных с финансами, и денежные потоки семьи (доходы, расходы и сбережения). У каждой семьи имеются финансовые ресурсы. Их можно сравнить с бочкой воды. Иногда бочка почти наполнена, а иногда – наполнена всего лишь частично или наполовину. А бывают случаи, когда бочка почти пустая. Также обстоят дела с финансами семьи. Идеальным вариантом является тот, когда у семьи денег достаточно, чтобы не беспокоиться о будущем. К сожалению, во многих семьях ресурсы ограничены. А в некоторых семьях – положение еще хуже: у них так мало денег, что они едва сводят концы с концами.  Напишите свои примеры доходов и расходов, и классифицируйте их по следующим признакам: Доходы:
Расходы:
Как показывает практика, при заполнении этого раздела рабочей тетради, многие слушатели приходят в недоумение: оказывается, уровень доходов и расходов описанный в тетради значительно отличается от реального состояния. Например, если доходы значительно больше расходов, то все ли расходы вы учли? Взглянем еще раз на нашу бочку. В течении года «уровень воды» в ней меняется. Нам необходимо выяснить по каким причинам это происходит. Для этого мы используем календарь движения денежных средств Анализ движения денежных средств (ДДС) - инструмент, который помогает оценить нынешнюю и прогнозировать возможные будущие финансовые ситуации. Анализ жизненного цикла – первый шаг на пути установления финансовых целей семьи. На данном этапе мы будем использовать стр.7 рабочей тетради Во время заполнения календаря, мы сможем ответить на следующие вопросы: В какие месяцы ваши “типичные семьи” тратят больше всего, а в какие – меньше всего, принимая во внимание все виды расходов? В какие месяцы Вы зарабатывают больше всего, а в какие – меньше всего? Например:
Если же у Вас после произведенных подсчетов достаточно сбережений, а Вы их не видите, но нашей задачей будет эффективно использовать данные сбережения. Предлагаю Вам рассмотреть события жизненного цикла и составить их календарь. Сюда можно внести дни рождения членов семьи, если у вас принято отмечать их, семейные торжества (юбилеи, рождения ребенка, свадьба) ежегодные праздники, которые Вы отмечаете (новый год и др..). Как принято у Вас отмечать эти события, в какие суммы они Вам обходятся? Дополните, пожалуйста, календарь движения денежных средств дополнительной информацией о семейном цикле. РасходыВсе ли расходы можно отнести к разряду нужных? Давайте разберемся какие расходы можно отнести к нужным ,а какие к желаемым.Например:Одежда – это необходимые «нужные» расходы, но какая одежда необходима и какая - желаема?Автомобиль – необходимость, но класса люкс – желаемое качество и т.д… Приведите свои примеры нужных и желаемых покупок которые вы совершили в последнее время. ВыводТрата денег на «нужды» означает покупку существенных вещей, без которых мы не можем обойтись. Трата денег на «желания» означает покупку вещей, без которых мы можем обойтись.Вернемся к финансовым целям.Мы согласились, что термин «финансовая цель» следует использовать для описания более крупных, значительных расходов. Финансовая цель – это мечта, которую возможно воплотить в жизнь. Посмотрите на свои финансовые цели, которые вы описали в предыдущей теме с точки зрения текущего положения вашей семьи:
Алена всегда хотела стать бухгалтером и получить образование в престижной школе. Хотя она понимала, что ее мечты о хорошем образовании останутся лишь мечтами. Однажды на нее нашло озарение, и она начала делать подсчеты, как поступают настоящие бухгалтера. Она посчитала, что если бы она отложила свое обучение на один год, то смогла бы заработать на оплату за первый семестр обучения, и вдобавок у нее еще осталось бы немного денег. Если она сумеет заработать такую же сумму в последующие годы, то у нее не будет проблем с получением образования. На этом примере мы видим, как желание Алены становится финансовой целью, которая обладает конкретным сроком реализации, ее ценой и способами достижения. Таким образом, используя рабочую тетрадь стр.12 мы можем расписать финансовые цели.
Финансовые цели нужно записать в первую колонку («Финансовая цель»). Финансовые цели можно разделить на краткосрочные (сроком до 1 года), среднесрочные (сроком до 5-и лет) и долгосрочные (сроком более 5-и лет). Для семьи нужно установить, как минимум, по две краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели.
Например |
|
Финансовая цель |
Какая сумма мне необходима? |
Когда я хочу ее достичь? |
Насколько важна эта цель и почему? |
| До 1 года
Замена входных дверей и обогревателей |
35 000 руб. | к сентябрю | 3 – мы сэкономим на отоплении |
|
До 1 года Конкурс танцев |
6 000 руб |
к октябрю |
1 – День Конкурса танцев фиксирован и не подлежит отсрочке |
|
До 5-ти лет Свадьба сына |
180 000 |
Через 2 года |
2-Сын устроится – создаст свою семью |
|
И т.д. |
При формировании финансовых целей семьи очень важно выслушать всех членов семьи, т.к. если не будут учтены интересы кого-либо, то обиженный может «бойкотировать» эту финансовую цель или просто не будет принимать участие в ее достижении. Но при этом все-таки следует найти компромисс исходя их реальных возможностей семьи для осуществления чьей-то мечты.
Обобщение по теме:
- Мы определили различные виды доходов и расходов;
- Мы разъяснили движение денежных средств: мы заполнили календарь ДДС и узнали об успешных примерах управления ДДС;
- Мы определили события жизненного цикла семьи: выяснили, какие это события,
- Мы установили финансовые цели.
- Мы определим главные цели сбережений;
- Мы составим список способов сбережений;
- Мы рассчитаем, сколько мы можем сберегать в год (свои сберегательные способности).
На последующих занятиях мы научимся способам достижения своих финансовых целей, т.е. способам осуществления своей мечты.
Тестирование изложенного материала
Для самостоятельного контроля за усвояемостью изложенного материала предлагаем Вашему вниманию небольшой тест. Просто нажмите на ссылку и проверьте себя. Тема 2: Движение денежных средств