Самым первым шагом важно изучить состояние дел, связанных с финансами, и денежные потоки семьи (доходы, расходы и сбережения). У каждой семьи имеются финансовые ресурсы. Их можно сравнить с бочкой воды. Иногда бочка почти наполнена, а иногда – наполнена всего лишь частично или наполовину. А бывают случаи, когда бочка почти пустая. Также обстоят дела с финансами семьи. Идеальным вариантом является тот, когда у семьи денег достаточно, чтобы не беспокоиться о будущем. К сожалению, во многих семьях ресурсы ограничены. А в некоторых семьях – положение еще хуже: у них так мало денег, что они едва сводят концы с концами. Напишите свои примеры доходов и расходов, и классифицируйте их по следующим признакам: Доходы:
Расходы:
Как показывает практика, при заполнении этого раздела рабочей тетради, многие слушатели приходят в недоумение: оказывается, уровень доходов и расходов описанный в тетради значительно отличается от реального состояния. Например, если доходы значительно больше расходов, то все ли расходы вы учли? Взглянем еще раз на нашу бочку. В течении года «уровень воды» в ней меняется. Нам необходимо выяснить по каким причинам это происходит. Для этого мы используем календарь движения денежных средств Анализ движения денежных средств (ДДС) - инструмент, который помогает оценить нынешнюю и прогнозировать возможные будущие финансовые ситуации. Анализ жизненного цикла – первый шаг на пути установления финансовых целей семьи. На данном этапе мы будем использовать стр.7 рабочей тетради Во время заполнения календаря, мы сможем ответить на следующие вопросы: В какие месяцы ваши “типичные семьи” тратят больше всего, а в какие – меньше всего, принимая во внимание все виды расходов? В какие месяцы Вы зарабатывают больше всего, а в какие – меньше всего? Например:
Если же у Вас после произведенных подсчетов достаточно сбережений, а Вы их не видите, но нашей задачей будет эффективно использовать данные сбережения. Предлагаю Вам рассмотреть события жизненного цикла и составить их календарь. Сюда можно внести дни рождения членов семьи, если у вас принято отмечать их, семейные торжества (юбилеи, рождения ребенка, свадьба) ежегодные праздники, которые Вы отмечаете (новый год и др..). Как принято у Вас отмечать эти события, в какие суммы они Вам обходятся? Дополните, пожалуйста, календарь движения денежных средств дополнительной информацией о семейном цикле. РасходыВсе ли расходы можно отнести к разряду нужных? Давайте разберемся какие расходы можно отнести к нужным ,а какие к желаемым.Например:Одежда – это необходимые «нужные» расходы, но какая одежда необходима и какая - желаема?Автомобиль – необходимость, но класса люкс – желаемое качество и т.д… Приведите свои примеры нужных и желаемых покупок которые вы совершили в последнее время. ВыводТрата денег на «нужды» означает покупку существенных вещей, без которых мы не можем обойтись. Трата денег на «желания» означает покупку вещей, без которых мы можем обойтись.Вернемся к финансовым целям.Мы согласились, что термин «финансовая цель» следует использовать для описания более крупных, значительных расходов. Финансовая цель – это мечта, которую возможно воплотить в жизнь. Посмотрите на свои финансовые цели, которые вы описали в предыдущей теме с точки зрения текущего положения вашей семьи:
Алена всегда хотела стать бухгалтером и получить образование в престижной школе. Хотя она понимала, что ее мечты о хорошем образовании останутся лишь мечтами. Однажды на нее нашло озарение, и она начала делать подсчеты, как поступают настоящие бухгалтера. Она посчитала, что если бы она отложила свое обучение на один год, то смогла бы заработать на оплату за первый семестр обучения, и вдобавок у нее еще осталось бы немного денег. Если она сумеет заработать такую же сумму в последующие годы, то у нее не будет проблем с получением образования. На этом примере мы видим, как желание Алены становится финансовой целью, которая обладает конкретным сроком реализации, ее ценой и способами достижения. Таким образом, используя рабочую тетрадь стр.12 мы можем расписать финансовые цели.
Финансовые цели нужно записать в первую колонку («Финансовая цель»). Финансовые цели можно разделить на краткосрочные (сроком до 1 года), среднесрочные (сроком до 5-и лет) и долгосрочные (сроком более 5-и лет). Для семьи нужно установить, как минимум, по две краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели.
Например |
Финансовая цель |
Какая сумма мне необходима? |
Когда я хочу ее достичь? |
Насколько важна эта цель и почему? |
До 1 года
Замена входных дверей и обогревателей |
35 000 руб. | к сентябрю | 3 – мы сэкономим на отоплении |
До 1 года Конкурс танцев |
6 000 руб |
к октябрю |
1 – День Конкурса танцев фиксирован и не подлежит отсрочке |
До 5-ти лет Свадьба сына |
180 000 |
Через 2 года |
2-Сын устроится – создаст свою семью |
И т.д. |
При формировании финансовых целей семьи очень важно выслушать всех членов семьи, т.к. если не будут учтены интересы кого-либо, то обиженный может «бойкотировать» эту финансовую цель или просто не будет принимать участие в ее достижении. Но при этом все-таки следует найти компромисс исходя их реальных возможностей семьи для осуществления чьей-то мечты.
Обобщение по теме:
- Мы определили различные виды доходов и расходов;
- Мы разъяснили движение денежных средств: мы заполнили календарь ДДС и узнали об успешных примерах управления ДДС;
- Мы определили события жизненного цикла семьи: выяснили, какие это события,
- Мы установили финансовые цели.
- Мы определим главные цели сбережений;
- Мы составим список способов сбережений;
- Мы рассчитаем, сколько мы можем сберегать в год (свои сберегательные способности).
На последующих занятиях мы научимся способам достижения своих финансовых целей, т.е. способам осуществления своей мечты.