Введение


   [Движение денежных средств и финансовые цели ->]

Спасибо, что присоединились к обучению по курсу «Планируй будущее»!

Перед тем как начать наш курс, прокомментируйте, пожалуйста, эти утверждения. Как Вы считаете, эти утверждения справедливы?

  • Деньгами управлять трудно
  • Надо хорошо знать математику, чтобы управлять деньгами
  • Я потеряю друзей, если стану зарабатывать больше, чем они
  • Для инвестиций нужно много денег
  • У меня слишком большие долги, чтобы с ними рассчитаться
  • Я доверяю партнеру (супругу…) решать за меня
  • Мелкие предприниматели (малоимущие) не могут делать сбережений
В процессе работы нам понадобятся: блокнот, карандаш, маркеры, а также рабочая тетрадь, которую мы предлагаем Вам скачать здесь.

Давайте знакомиться:
Вы и члены Вашей семьи. Опишите каждого члена семьи, себя, ваш возраст, ваша профессия, место работы, хобби, а также размер дохода, который каждый имеет (пример стр.2 рабочей тетради).




На следующей странице рабочей тетради опишите свою семью, используя "схему цветка":
  • На каждом "лепестке" представьте одного члена вашей семьи;
  • Каждый "лепесток" символизирует одного члена Вашей семьи;
  • В "середине" цветка представлены общие характеристики Вашей семьи.









Ответьте, пожалуйста, на вопросы: 
  1. Вы знаете, сколько зарабатывает Ваша семья? 
  2. Вы знаете, сколько тратит Ваша семья? 
  3. Вы планируете свои расходы? 
  4. Вы копите деньги? 
  5. У Вас есть цели? 
 

Попробуйте определить финансовые цели для Вашей семьи. При этом нужно понимать, что цель – это конкретный результат, хорошо продуманное положение дел, которое отсутствует сегодня, но которое Вы намерены достигнуть в будущем за счет своих усилий и финансовых вложений. Кроме того мы понимаем, термин “финансовая цель” будет использоваться нами только применительно к целям, требующим больших затрат. Мы не будем использовать его для описания более мелких, повседневных (каждодневных) затрат, которые конечно очень важны для семьи (если не сказать, являются самыми главными), для обеспечения ее проживания.

Но финансовая цель касается тех расходов, которые не затрагивают каждодневных потребностей.

Финансовые цели могут, в какой-то мере, считаться осуществлением мечты. Однако не каждой мечты, а только той, которую семья может реально осуществить.

Поэтому, при формулировании своих целей необходимо также исходить из нескольких правил, которым должны подчиняться цели, они должны быть:

  • Простыми 
  • Измеримыми 
  • Точными 
  • Реалистичными 
  • Поддаваться контролю 
  • Вдохновлять 
Мы приведем пример финансовых целей обычной семьи:
  • Ремонт дома 
  • Покупка машины (велосипеда…) 
  • Отпуск за границей 
  • Обучение ребенка , поступление на бюджетной основе 
  • Свадьба ребенка 
  • Покупка компьютера, шубы… 
Но всегда ли вы достигаете своих финансовых целей? Ситуации в жизни бывают разными: болезни, недостаточно средств, непредвиденные события, которые отодвигают ваши планы на неопределенный срок, а иногда вообще ставят под сомнение необходимость их выполнения.

Даже сумма имеющихся у нас денег - не единственный фактор, имеющий значение. Важнее всего – наша целеустремленность, воля, подготовленность и дисциплинированность.

Вот некоторые требования необходимые для достижения финансовых целей:
  • Планирование – этот способ достижения целей в пределах определенного времени. Составляя план, мы определяем для себя, какие цели являются наиболее важными для нас и требуют достижения в первую очередь, а какие могут подождать. 
  • Финансовая стабильность. В Вашем стремлении к осуществлению целей, очень важны действия, направленные на достижение полного контроля над семейным бюджетом. Финансовая стабильность дает нам возможность работать над достижением более амбициозных и последовательных целей. 
  • Регулярные сбережения Регулярные сбережения позволяют нам преобразовать маленькие суммы в более существенные. По возможности необходимо воспользоваться преимуществами современных сберегательных услуг, способствующих последовательности и регулярности сбережений. 
  • Разумное заимствование. Попробуйте занять деньги с целью инвестирования (например, вложений в образование - Ваше или Ваших детей), а не потребления. Если Вы занимаете деньги, будьте осторожны и примите во внимание свои возможности возвращения долга. Продумайте, является ли ссуда действительно необходимой или есть другие пути для достижения Ваших целей. 
  • Повседневное воплощение плана в жизнь. Удостоверьтесь, согласованы ли Ваши каждодневные действия с планом, который Вы составили. В то же время, имейте в виду, что Ваш план не является “высеченным на камне” или чем-то незыблемым. Обстоятельства иногда меняются, и поэтому не только контроль, но и изменения и постоянное приспосабливание к новой ситуации очень важны. Даже если Вы вначале полностью ”провалите” реализацию своего плана, не сдавайтесь и попробуйте еще раз. 
  • Активная позиция 
  • Рациональность мышления 
  • Везение 
  • Реалистичные цели 
  • Терпение 
  • Здоровье 
  • Постоянство 
Обобщение по теме:

Мы познакомились друг с другом, а Вы с Вашей семьей, определили термин “финансовая цель”, а также выяснили требования, необходимые для достижения финансовых целей.

На следующем занятии:
  • Мы определим доходы и расходы среднестатистической семьи; 
  • Рассмотрим факторы, влияющие на движение денежных средств (т.е. когда доходы увеличиваются, а когда – уменьшаются, когда расходы меньше, а когда - больше); 
  • Обсудим успешные примеры планирования событий жизненного цикла (например, свадьбы, рождение детей); 
  • Составим общий список всех финансовых целей семьи.